2011-044 불행한 재테크 행복한 가계부

2011-044 불행한 재테크 행복한 가계부

제윤경 지음

2007, Tb

시흥시립대야도서관
SB006750

327.83
제66불

지은이 제윤경
<SBS 잘살아보세> 가정재무주치의

가계재무전문가, 목표와 계획 없이 대박 심리에 기초한 재테그에 비판적이며, 돈에 휘둘리는 인생이 아니라 돈의 주인이 되는 인생과 방법에 관심이 많다. <SBS 잘살아보세>에 우리집 재무주치의로 고정 출연해 중산층 서민 가정경제의 사례별 문제점을 짚어주고 대안을 제시하는 일을 하고 있다. 현재 (주)희망재무설계에서 교육 및 마케팅 본부장으로 있으며, 《한겨레》의 재무컨설팅 자문과 <KBS 경제포커스><EBS 미래특강>《이코노미21》<한경닷컴><오마이뉴스> 등에서 재정 컨설턴트, 칼럼니스트 및 고정 패널로 활동하면서 재무설계에 대한 도움을 주고 있다. 지은 책으로는 스토리텔링 기법으로 가정경제의 문제점의 핵심을 짚어낸 『아버지의 가계부』가 있다.

(주)희망재무설계는 《한겨레》의 재무컨설팅 자문단으로 활동하면서 다수의 상담 경험을 갖고 있는 재무설계회사다. 2006년 <한겨레신문사>와 함께 '금융소비 주권찾기 캠페인'을 진행했으며, 현재 <오마이뉴스>에는 '재무설계로 재테크 뛰어넘기'를 연재하고 있다. 수익만을 위한 재테크 상담이 아니라 합리적이고 체계적인 가계재무설계를 도와주는 (주)희망재무설계는 <사회연대은행>을 통해 창업지원을 받은 저소득 소외계층의 재무설계 교육과 상담관리를 맡고 있으며, KBS 라디오, 교통방송 등에서 패널로 활약 중이다.
이 책은 (주)희망재무설계의 이규빈, 이성호, 장지원, 장우승, 김성욱, 제윤경이 다양한 재무설계 상담경험을 통한 노하우와 금융서비스 과정의 문제의식을 바탕으로 공동연구작업을 통해 집필하였다.
www.heemang.co.kr

|차례| Contents

저자의 글 제로섬게임의 재테크에서 윈윈게임의 재무설계로

01 돈맹에서 탈출하라

    1 돈 이야기, 제대로 한번 해봅시다
    2 나는 돈맹인가 아닌가
       돈맹의 유형 | 돈맹 체크리스트
    3 사례로 본 돈맹의 문제점과 극복방법
       대박형 돈맹 | 귀찮이형 돈맹 | 초연형 돈맹 | 자포자기형 돈맹

02 급변하는 금융환경, 급증하는 금융맹
    1 생각보다 심각한 금융맹 문제
    2 사례로 본 금융맹의 문제점과 극복방법
      귀찮이형 금융맹 | 발품형 금융맹 | 무관심형 금융맹 | 금융맹 체크리스트

03 금융맹 극복은 똑소리 나는 금융소비부터
    1 금융기관에 대한 냉철한 판단이 필요하다
      '금융회사=은행'이라는 뿌리 깊은 인식 | 은행에 대한 사고전환이 필요하다 | 펀드 불완전판매 없애려면 깐깐해져야 한다 | 변액보험 불완전판매 | 금융기관 강제할당과 지혜로운 금융소비 | 잘못된 금융상품 가입으로 새는 돈이 적지 않다 | 허술한 방카슈랑스 | 편법영업 보험설계사를 경계하라 | 착한 소비자가 금융서비스를 뒷걸음치게 한다
    2 지혜로운 금융소비로 금융맹에서 탈출하라
      알아들을 수 있을 때까지 물어보라 | 대출도 금융상품 | 변액보험 설계사만 잘 만나면 은퇴 준비 든든하다 | 은행에서 특별한 보험을 판다? | 돌려받을 수 있는 세금도 안 받는다 | 생활 속에서 쉽게 할 수 있는 금융공부 방법 | 재무주치의를 활용하라

04 모두가 행복한 미래, 부동산 불패신화에서 깨어나라
    1부동산 대박의 함정
    2 집은 투자대상이 아니라 '사는 곳'이 되어야 모두가 행복하다

■ 펀드 가입할 때 물어볼 사항 23

1.  펀드와 적금은 어떻게 다른가?
2.  권유하는 펀드의 운용사는 어느 회사인가?
3.  운용사의 투자철학을 알려줄 수 있는가?
4.  운용사의 과거 운용실적은 어떤가?
5.  권유하는 펀드의 유형은 무엇인가?
6.  펀드 스타일은 무엇인가?
7.  펀드의 설정일은 언제인가?
8.  펀드의 수익률은 어떤가?
9.  권유하는 펀드와 비슷한 다른 펀드에 비해서 수익률은 어떤가?
10. 권유하는 펀드의 비용(수수료)에는 어떤 것들이 있나?
11. 수수료는 언제 차감하나?
12. 환매수수료가 있나? 있다면 환매수수료 면제기간은 언제인가?
13. 권유하는 펀드의 자산규모는 얼마나 되나?
14. 권유하는 펀드는 어떤 회사에 주로 투자하나?
15. 펀드를 환매하면 바로 돈으로 찾을 수 있나?
16. 펀드에 가입 후 언제 팔아야(환매) 하나? 사후관리는 해주는가?
17. 펀드 추가납입은 어떻게 하나?

해외펀드에 가입할 때
18. 국내펀드와 비교해서 수수료는 어떤가?
19. 어떤 나라에 투자되나?
20. 펀드에 가입하면 환헤지는 되나?
21. 수익이 나면 세금을 내야 하나?

펀드 가입할 때 꼭 요구해야 할 것
22. 투자설명서는 안 주나?
23. 여기에는 왜 서명을 해야 하나?

■ 대출받을 때 꼭 해야 할 질문 10

· 대출 우대금리 받으려면 어떻게 해야 하는가? 우대금리는 몇 퍼센트인가?
· 담보가 있는데 금리를 할인해 줄 수 있나?
· 처음 금리가 계속 적용되나?
· 변동금리로 가입하면 나중에 금리가 많이 올라가지 않나? 앞으로 금리가 어떻게 변할지 전망에 관한 간단한 보고서를 보여주고 쉽게 설명해달라.
· 어떤 상환방식으로 갚아나가게 되나?
· 이 상환방식이 구체적으로 뭐가 유리한가?
· 더 유리한 상환방식은 없나? 다른 상환방식과 비교한 표를 만들어 보여달라.
· 중간에 상환 방법을 바꿀 수 있나?
· 중간에 원금을 갚을 때 불이익을 받지 않으려면 어떻게 해야 하나?
· 대출 계약서 사본 1부를 가지고 있어야 하지 않나?

■ 은행에서 보험 가입할 때 물어봐야 할 사항 16

· 이 보험은 은행의 상품인가, 보험사의 상품인가?
· 은행에서 가입하는 게 보험사에서 가입하는 것보다 보험료가 싼가? 싸다면 실제로 비교한 자료가 있나?
· 은행에서 보험을 가입하면 어떤 점이 더 유리한가?
· 이 보험상품의 사후관리는 은행에서 해 주나? 어떻게 해주나?
· 보장성 보험인가, 저축성 보험인가?

보장성 보험인 경우
· 사고가 발생했을 경우에는 어디로 전화해야 하나?
· 보험금은 은행에서 지급하나, 보험회사에서 지급하나?
· 구체적으로 보장이 되는 내용과 보장이 안 되는 내용은 무엇인가?
· 만기환급금은 언제, 얼마를 받게 되나?
· 보험료는 언제까지 내야 하나?
· 중간에 해약하게 되면 어떻게 되나?

저축성 보험인 경우
· 이 상품의 금리는 얼마인가?
· 은행의 예금상품보다 어떤 점이 유리한가?
· 언제 찾을 수 있나? 연금이라면 언제부터 연금을 받을 수 있나?
· 계약서 사본과 약관을 받아야 하는 것 아닌가?
· 약관 내용 중 꼭 알아야 할 사항은 무엇인가?